生命保険.net

生命保険関連用語集

Mon, 26 May 2008 01:24:48 +0900

・一時払
契約締結時に保険料を一時的に全額払い込む方法。

・医療保険
入院、手術などの保障を目的とした補償型の保険。

・運用利回り
生命保険会社が保有している資産が、その年にどれだけの利回りで運用されたかを見る指標。

・延長定期保険
保険料の払込が困難になったときに、以後の保険料の払込を中止して、そのときの解約払戻金をもとに、保険金額を変えないで一時払いの定期保険に切り換えたもの。

・解約
有効な契約を契約当事者の一方が意思表示して、契約の効力を将来に向かって消滅させること。

・がん保険
名前のとおり、医療保険のうち給付対象をガンに限定したもの。

・給付金
生命保険で、生死以外の支払事由（入院、手術、障害など）により支払われる保険金をいう。

・クーリングオフ
一定期間（８日間）以内について保険契約申込みの撤回または解除を認める制度。

・契約のしおり
保険の契約にあたって留意する必要のある重要事項や約款そのものを記載している。

・告知義務
契約の申込みをする際、現在の健康状態や職業、過去の病歴など、保険会社が知るべき重要な事柄について報告する義務。

・災害割増特約
災害や感染症で死亡・高度障害になったとき、主契約の死亡・高度障害保険金に上乗せして受け取れる特約。

・三大疾病保障保険
ガン、急性心筋梗塞、脳卒中になった場合、死亡保険金と同額の保険金が受け取れるもの。生前給付保険の一種。

・死亡保険
被保険者の死亡を保険事故とする保険。保険期間により、定期保険と終身保険に分けられる。

・終身保険
死亡保障が一生涯にわたって継続する保険。保険料の払込み方法は有期払込、終身払込、一時払などがある。

・傷害特約
主契約による保障に加えて、被保険者が災害により死亡しまたは所定の障害状態となったとき保険金や給付金を支払う特約。

・診査
被保険者に対して、診査医が行う問診・検診のこと。

・成人病入院保障特約
５大成人病（ガン、脳血管疾患、心疾患、高血圧性疾患、糖尿病）で入院したとき給付金を支払う特約。

・生前給付保険
通常の保障に加えて、３大疾病（や重度慢性疾患）に対する保障機能を行う保険。余命６ヶ月以内と診断された場合生存中に死亡保険金が前払いされる特約（リビング・ニーズ特約）を販売する会社もある。

・定期保険
所定の保険期間内に死亡した場合のみ保険金が支払われる（満期保険金などがない）保険。

・保険金受取人
死亡保険金を受け取ることができる人。

・養老保険
死亡時には死亡保険金、満期時には満期保険金を支払う保険。

保険選び体験談

Mon, 26 May 2008 01:23:53 +0900

現在私が加入している保険は、ある保険会社の外交員の人（妻の友人）が作成してくれたものです。この外交員の人がいなければ保険に関しての知識はまったくなかったと思います。現在の保険に加入するきっかけになったのが結婚でした。それまでは生命保険になんて親が加入しているだけで自分自身ではどこの保険も加入していませんでした。そのため妻から保険に入ることを強く進められ彼に初めて会いました。まず会って驚いたのが今まで私が知っている保険の外交員とはまったく違うタイプの人だったということです。職場に来る外交員の人はたいていこのような保険がありますがどうですか。後日設計書をお持ちしますね。というような感じで、実際に設計書を見ても自分の意見などはあまり反映されず、特約だらけのものでした。一度はそれで生命保険に加入しましたがまだ就職したばかりの私には月１万円以上の出費は痛いもので、１年くらいで解約しました。そのとき知ったのが解約返戻金は基本契約部分のみで、特約部分はまったくないということでした。そのため手元に戻ってきた返戻金は約１ヶ月分くらいの保険料だったと思います。そんな経験から彼もそのような目ではじめは見ていました。しかし、いきなり言われたことがまず保険について勉強しましょうという言葉でした。そしてそれから資料を渡され、２時間くらい保険とはなんぞやといった話を聞かされました。その話が終わってから実際に保険の設計に入り、私と妻と彼の３人で保険の設計をしました。その設計した保険は終身保険で６０歳まで払い込みが終わるタイプです。昨年子供が生まれたため、もし私に万が一のことがあっても妻と子供が生活できるようにということで、定期保険を付加しました。今後もまた子供が生まれたりしたら定期保険を付加することはあると思いますが、基本は彼と設計した保険にほぼ変わりはないと思います。

生命保険リンク集

Mon, 26 May 2008 01:23:02 +0900

・アメリカンホーム・ダイレクト（http://www.americanhome.co.jp/index.html）
　これからだ楽々夫婦プラン（葬祭費用担保特約付　長期保障傷害保険）
　これからだ（長期保障傷害保険）
　ザ・大人の医療保険（無選択型医療保険）
　まいにち安心（傷害保険）
　
・アリコジャパン（http://www.alicojapan.com/yec/index.html）
　ころばぬさきの傷害保険（傷害保険）
　悠悠はつらつ入院保険（医療保険）
　入院保険まもりたい（無選択型医療保険）

・アフラック（http://www.aflac.co.jp/index.html）
　終身保険どなたでも（無選択型終身保険）
　一生いっしょの医療保険EVER（医療保険）

代表的な学資保険
・かんぽ生命（http://www.jp-life.japanpost.jp）
　新学資保険
　新育英学資

・アリコジャパン（http://www.alicojapan.com/yec/index.html）
　こども保険

・アフラック（http://www.aflac.co.jp/index.html）
　かわいいこどもの保険　

・日本生命（http://www.nissay.co.jp/okofficial/）
　げ・ん・きEX

・ソニー生命保険（http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/index.html）
　学資保険

・住友生命（http://www.sumitomolife.co.jp/index.html）
　こどもすくすく保険

・フコク生命（http://www.fukoku-life.co.jp/index.html）
　学資保険

代表的な火災・地震保険
・AIU（http://www.aiu.co.jp/index.htm）
　スイートホームプロテクション
　地震保険

・あいおい損保（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
　家庭総合保険
　地震保険　

・ニッセイ同和損害保険（http://www.nissaydowa.co.jp/）
　ホームぴたっと
　住宅総合保険
　地震保険　

・日本興亜損保（http://www.nipponkoa.co.jp/）
　フルハウス
　フルハウスロング
　地震保険

・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/index.html）
　ホームピカイチ
　住宅総合保険
　住宅火災保険
　地震保険

・富士火災海上保険（http://www.fujikasai.co.jp/index.shtml）
　未来住まいる
　住宅総合保険
　地震保険

・JA共済（http://www.ja-kyosai.or.jp/index.html）
　建物更正共済

代表的な海外旅行保険取扱保険会社

・あいおい損保（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
・AIU（http://www.aiu.co.jp/index.htm）
・エース保険（http://www.ace-hoken.jp/）
・ジェイアイ（http://www.jihoken.co.jp/）
・損保ジャパン（http://www.sompo-japan.co.jp/）
・東京海上日動（http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/）
・日本興亜損保（http://www.nipponkoa.co.jp/）
・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/）

代表的なゴルフ保険取扱保険会社
・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/）
・あいおい損害（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
・クラブアルバ（http://www.alba.co.jp/club-alba/）

保険でよく聞く用語について－生命保険協会

Mon, 26 May 2008 01:22:14 +0900

社団法人　生命保険協会（http://www.seiho.or.jp/index.html）

生命保険協会とは生命保険会社が集まり生命保険業界全体の行動規範を作成したり、保険業を営む上で必要な業務上の取り扱いや留意点を収めたガイドラインを定め、生命保険業が適切、健全に運営されるように監視する団体です。このような事業を行うことにより、生命保険業の健全な発達が期待でき、また業界全体の信頼性が維持されています。この生命保険協会があるため私たちは安心して保険に加入することができます。

＜目的と事業＞
わが国における生命保険業の健全な発達および信頼性の維持を図ることを目的として、次の事業を行っています。
1.生命保険に関する理論および実務の調査・研究
2.生命保険に関する広報活動
3.生命保険に関する意見の表明
4.その他本会の目的を達成するため必要と認めた事項

＜協会の活動＞
（１）調査研究・諸統計の作成
（２）意見表明
（３）行動規範・指針・ガイドライン等の作成・遵守
（４）生命保険制度の悪用（モラルリスク）への対応
（５）社会貢献活動
（６）広報活動
（７）営業職員・代理店の教育
（８）業界共同ネットワーク

＜社会貢献活動＞
介護福祉士養成奨学金制度
地方CR活動
子育て家庭支援団体に対する助成活動
外国人私費留学生奨学金制度

＜所在地＞
〒100-0005
東京都千代田区丸の内 3-4-1 新国際ビル3Ｆ
℡　03-3286-2624

＜加盟会社＞
アイエヌジー生命保険株式会社
あいおい生命保険株式会社
アクサ生命保険株式会社
朝日生命保険相互会社
アメリカンファミリー生命保険会社
アリコ・ジャパン
ウインタートウル・スイス生命保険株式会社
ＡＩＧエジソン生命保険株式会社
エイアイジー・スター生命保険株式会社
オリックス生命保険株式会社
カーディフ・アシュアランス・ヴィ
株式会社かんぽ生命保険
共栄火災しんらい生命保険株式会社
ジブラルタ生命保険株式会社
住友生命保険相互会社
ソニー生命保険株式会社
損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険株式会社
損保ジャパンひまわり生命保険株式会社
第一生命保険相互会社
第一フロンティア生命保険株式会社
大同生命保険株式会社
太陽生命保険株式会社
チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド
T&Dフィナンシャル生命保険株式会社
東京海上日動あんしん生命保険株式会社
東京海上日動フィナンシャル生命保険株式会社
日本興亜生命保険株式会社
日本生命保険相互会社
ハートフォード生命保険株式会社
ピーシーエー生命保険株式会社
富国生命保険相互会社
富士生命保険株式会社
プルデンシャル生命保険株式会社
マスミューチュアル生命保険株式会社
マニュライフ生命保険株式会社
三井生命保険株式会社
三井住友海上きらめき生命保険株式会社
三井住友海上メットライフ生命保険株式会社
明治安田生命保険相互会社
大和生命保険株式会社

保険でよく聞く用語について－特約

Mon, 26 May 2008 01:21:33 +0900

生命保険は基本契約とそれ以外の特約の部分から成り立っています。どこが基本契約でどこが特約部分かというのは、生命保険の設計書をよく見るとわかると思います。基本的には、基本契約の場合、生命保険を解約した場合に返戻金が戻ってくる部分になります。それ以外の掛け捨てになる部分を特約と言います。保険料から考えてみると特約はない保険に入ったほうが得のような感じがしますが、例えば男性がこれから入ろうとしている保険に、女性特有の疾病に対しても保障するようなものが入っていた場合にはその部分がむだになってしまいます。そのため保険の基本契約部分は誰でも必要な保障があるものになっています。そのようなことから、特約は基本契約のみでは保障できない部分を補う目的もあり、契約する人に必要な部分だけを選んでいくことができます。

保険でよく聞く用語について－「掛け捨て」と「積み立て」

Mon, 26 May 2008 01:19:56 +0900

保険に入る場合、「掛け捨て」と「積み立て」どちらに加入するのが良いかということがあると思います。掛け捨て型の保険の場合、基本的には保険料は安くなります。積立型の場合、貯蓄性もあるため保険料は高くなります。しかし、どちらを選ぶべきかという前にまず保障と貯蓄を分けて考えるべきではないでしょうか。また自分のライフステージが今どういう状態かということも考えて保険も加入すべきだと思います。たとえばすでに子供も大きくなり、夫婦のみで生活しているような場合、今後のために貯蓄性の高い保険に入るのはもったいないと思います。このような場合には掛け捨ての保険を選ぶべきだと思います。保険にはなぜ入るのか、どのような保障が必要なのかを考えて選びましょう。
「掛け捨て」型の代表的な保険は、定期保険です。火災保険、地震保険、海外旅行保険などがこれに該当します。また、「積み立て」型の代表的な保険は養老保険になります。学資保険、ゴルフ保険などが該当します。

ライフステージごとの保険の必要性

Mon, 26 May 2008 01:19:02 +0900

ライフスタイルはその時々により求められているものが変化しているものです。保険においてもそのようなものであり、人生の中のイベントごとによって保険の必要性が変わってきます。保険には大きく分けて、「終身保険」「定期保険」「養老保険」の３つがあります。終身保険は、一生涯の死亡保障を確保できます。また、この保険は貯蓄性があり解約すると払戻金があります。定期保険は、保険期間が定められ、かつ満期時の返戻金がないという仕組みの保険で、特約と呼ばれるものがこれに該当します。養老保険は、死亡保障額と満期受取金額が同額の保険で、満期には満期金を受け取って保障が終了するものです。この３つの保険をうまく組み合わせてライフステージごとの保険を考えてください。
具体的にどのように組み合わせていけばよいかというと、まず基本となる終身保険を考え、その後、養老保険で退職後、及び老後の蓄えを考え、人生のイベントごと（結婚、妊娠出産、住宅建築、入学等）に定期保険を考えるのがよいと思います。くれぐれも保険の外交員の作ってきた保険にそのまま入ることはしないでください。

団体信用生命保険とは

Mon, 26 May 2008 01:18:17 +0900

団体信用生命保険は、生命保険であり、借入れをした本人が高度な障害･死亡された場合に保険金が支払われることになり、その保険金で債務を弁済することになります。そのため他の家族の方がその債務を引き継ぐことはありません。
銀行等の民間ローンの場合、強制加入となっているため保険料は毎月の返済額の金利から納めるようになっており、別に保険料を準備する必要はありません。最近では、ガン保険の特約がついた商品もあり、各金融機関によって特色があるようです。
住宅金融公庫などの公的ローンの場合、公庫団体信用生命保険に加入することができます。保険料は、ローン残高に応じて減っていくので、合理的かつ安価な掛金の保険です。この公庫団体信用生命保険は任意加入となっていますが、ローン利用者のうち９５％が加入しています。
もし借り入れをしている本人が死亡した場合には速やかに住宅ローンを借りている金融機関に連絡を入れ、生命保険会社に連絡を取ってもらいましょう。もし遅れた場合には、保険金の支払いが遅れるということになり、その間のローンの返済は行わなければいけなくなるからです。

代表的な金融機関

・みずほ銀行（http：//www.mizuhobank.co.jp）
・三菱東京ＵＦＪ銀行（http://www.bk.mufg.jp）
・りそな銀行（http://www.resona-gr.co.jp/resonabank）
・三井住友銀行（http://www.smbc.co.jp）
・JAバンク（http://www.jabank.org）

生命保険商品の種類－海外旅行保険・ゴルフ保険

Mon, 26 May 2008 01:17:39 +0900

ゴルフ保険は、ゴルフをプレイ中に対する様々なトラブルに対して補償をしてくれるものです。自分の打ったボールが他のプレイヤーに当たってしまってけがをさせたときの賠償事故、プレイ中に自分がけがをしたときの傷害保険、ゴルフクラブが折れてしまった用品事故などです。また最大の特徴としては、ホールインワン、アルバトロスをしたときにお祝い金をもらえるということではないでしょうか。このゴルフ保険は「掛け捨て型」「積み立て型」の２種類があります。積立型の場合、３年、５年といった満期時に返戻金あります。最近ではゴルフ保険を付加したクレジットカードもあります。このクレジットカードには、ロードアシスタント、ゴルフ場予約、キャッシュバック機能などが付加されていますのでゴルファーにとってはゴルフに行くために必要な機能が付加されていて便利かもしれません。

代表的な保険

・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/）
・あいおい損害（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
・クラブアルバ（http://www.alba.co.jp/club-alba/）

生命保険商品の種類－海外旅行保険・ゴルフ保険

Mon, 26 May 2008 01:16:26 +0900

海外旅行保険は、海外旅行に出発した時から帰宅するときまでの間に起きるトラブルに対して補償をしてくれるものです。病気、けがはもとより賠償責任、救援者費用、携行品、航空機寄託手荷物遅延、航空機遅延費用、自動車運転者賠償責任、旅行変更費用などに対して補償されるものです。また年会費の支払いをしているクレジットカードにも同じように海外旅行保険が付加されているものもあります。たぶん１枚はクレジットカードを持っていると思いますので、まずその補償内容を確認し、足りないものを付加するという形で保険に加入するのはどうでしょうか。

代表的な保険会社
・あいおい損保（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
・AIU（http://www.aiu.co.jp/index.htm）
・エース保険（http://www.ace-hoken.jp/）
・ジェイアイ（http://www.jihoken.co.jp/）
・損保ジャパン（http://www.sompo-japan.co.jp/）
・東京海上日動（http://www.tokiomarine-nichido.co.jp/）
・日本興亜損保（http://www.nipponkoa.co.jp/）
・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/）

生命保険商品の種類－地震保険・火災保険

Mon, 26 May 2008 01:14:28 +0900

地震保険・火災保険は万一の災害による損失に備えるもので、災害により住宅が全焼、全壊した時にさまざまな補償を受けることができます。住宅ローンを借りていて、地震保険・火災保険に質権を設定している場合には、仮に災害により住宅を失い、住宅ローンの返済が困難になったときに、住宅ローンを融資している金融機関は保険から返済を受けることができます。火災保険・地震保険は各保険会社によって種類も、補償内容もさまざまです。最近では、自分のニーズにあった保険を作ることも可能になっています。火災保険・地震保険を決定する場合、数社の商品を比較検討し、補償される範囲、必要な特約、免責、補償されない状況等をお細かく確認してください。注意すべき点は、保険金の支払いが建物の「時価額」「再調達価額」どちらかということです。「時価額」とは、同等のものを新たに建築、購入する場合の金額から経年数による価格の減少分を引いた金額になります。そのため災害にあっても、同じものを立て直すことは不可能です。「再調達価額」は、同等のものを新たに建築、購入する場合の金額を全額もらえるものです。従来は「時価額」が一般的でしたが、最近では「再調達価額」が主流です。火災保険・地震保険ともに全焼・全壊の認定割合というものがあります。これは建物全体の損壊が何％かによって判断するもです。全焼・全壊は７０％または８０％の損壊で全壊と認定されるようです。

火災保険の特徴は火災による損害に対してのみ補償されるということです。ただ地震が原因による火災に対しては補償がされませんし、噴火、津波、水害による被害にも補償がありません。そのため最近では住宅総合保険というものがあり、風水害に対しても補償がされる商品があります。

地震保険は単独では加入することができません。そのため火災保険とセットで加入する必要があります。また地震保険は火災保険のように長期で掛け金を支払うことができません。最長で５年になりますので、更新が必要になります。またこの地震保険は国と民間で協力して設定しているもので、その補償内容は一律になります。

代表的な保険会社

・AIU（http://www.aiu.co.jp/index.htm）
　スイートホームプロテクション
　地震保険

・あいおい損保（http://www.ioi-sonpo.co.jp/）
　家庭総合保険
　地震保険　

・ニッセイ同和損害保険（http://www.nissaydowa.co.jp/）
　ホームぴたっと
　住宅総合保険
　地震保険　

・日本興亜損保（http://www.nipponkoa.co.jp/）
　フルハウス
　フルハウスロング
　地震保険

・三井住友海上（http://www.ms-ins.com/index.html）
　ホームピカイチ
　住宅総合保険
　住宅火災保険
　地震保険

・富士火災海上保険（http://www.fujikasai.co.jp/index.shtml）
　未来住まいる
　住宅総合保険
　地震保険

・JA共済（http://www.ja-kyosai.or.jp/index.html）
　建物更正共済

生命保険商品の種類－シニア保険・学資保険

Mon, 26 May 2008 01:13:42 +0900

小学生の子供を対象とした保険で、将来高校や大学などへの進学時に必要となる資金作りのための保険です。また、特約を付けることにより子供の万が一の病気、けがなどに備えることができます。学資保険はいつを満期にするか、そのときいくら受け取るかが基本の設計になります。そこに、災害特約、疾病傷害入院特約等を付けることにより、保険料額が決まります。また、貯蓄性を重視するか、保険部分の保障を重視するかによっても保険料の額が変わってきますので、自分のライフスタイルに無理のないよう商品を選ぶ必要があります。

代表的な学資保険

・かんぽ生命（http://www.jp-life.japanpost.jp）
　新学資保険
　新育英学資

・アリコジャパン（http://www.alicojapan.com/yec/index.html）
　こども保険

・アフラック（http://www.aflac.co.jp/index.html）
　かわいいこどもの保険　

・日本生命（http://www.nissay.co.jp/okofficial/）
　げ・ん・きEX

・ソニー生命保険（http://www.sonylife.co.jp/insurance/educational/index.html）
　学資保険

・住友生命（http://www.sumitomolife.co.jp/index.html）
　こどもすくすく保険

・フコク生命（http://www.fukoku-life.co.jp/index.html）
　学資保険

生命保険商品の種類－シニア保険・学資保険

Mon, 26 May 2008 01:09:46 +0900

シニア保険とは、満４０歳以上から満８０歳の方を対象にした、医師の診断や告知の必要がなく簡単な手続きだけで加入できる保険のことです。そのため年齢を理由に保険の契約更新ができなかったとか、健康上の問題で医師の診断で加入できなかったなど、一般の保険に加入することが難しくなった人たちも加入することができます。ただ加入しやすいというメリットがある反面、病気やけが、死亡のリスクが高い人向けの保険なので、一般の保険よりも保険料は割高になります。

＜シニア保険のタイプ＞

・終身保険タイプ
その名のとおり加入から死亡するまで一生涯保障をしてくれる保険です。途中でやむを得ず契約を解約した場合にも返戻金があります。また、病気やけがで死亡したときには葬祭費用を保障してくれる商品もあります。ただし、契約日から起算して２年以内に病気で死亡した場合、死亡保険金はそれまでに支払いの払込保険料相当額しか受け取れないといった特徴もあります。

・医療保険タイプ
入院から通院までを保障する保険です。保険期間中に規定の期間無事故の場合給付金もあります。しかし、保険期間は５年というものがほとんどで、更新するごとに保険料が高くなっていきます。

・傷害保険タイプ
傷害保険は災害を被ったときのけがに対して保障してくれるものです。また、この傷害保険は、一定の制限があるかないかによって「無選択型」「準無選択型」に分けることができます。「無選択型」の場合、健康に不安のある人でも加入することができます。「準無選択型」の場合、ある程度の告知が必要になります。そのため「無選択型」より保険料が安くなります。けがの種類によっては保険料が支払われない場合がありますので、契約前には保障内容を確認しましょう。

代表的なシニア保険

・アメリカンホーム・ダイレクト（http://www.americanhome.co.jp/index.html）
　これからだ楽々夫婦プラン（葬祭費用担保特約付　長期保障傷害保険）
　これからだ（長期保障傷害保険）
　ザ・大人の医療保険（無選択型医療保険）
　まいにち安心（傷害保険）
　
・アリコジャパン（http://www.alicojapan.com/yec/index.html）
　ころばぬさきの傷害保険（傷害保険）
　悠悠はつらつ入院保険（医療保険）
　入院保険まもりたい（無選択型医療保険）

・アフラック（http://www.aflac.co.jp/index.html）
　終身保険どなたでも（無選択型終身保険）
　一生いっしょの医療保険EVER（医療保険）

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Tue, 20 Nov 2007 11:40:25 +0900

生命保険は商品が細分化され、複雑になり続けていて、その契約や見直しは何を基準にすればいいのかもわからない状態です。そこで、保険商品の紹介や専門用語の解説を中心に、保険商品選びのための情報をわかりやすく紹介しています。保険をお探しの方は、ぜひとも有効にご活用ください。